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Wenn man Schulden hat und auch eventuell auch einen negativen Eintrag in der Schufa oder anderen Auskunftsdateien, ist eine Kreditaufnahme erschwert, denn nicht alle Banken sind bereit einen Kredit bei bereits bestehender Überschuldung zu vergeben. Im Allgemeinen wird das tägliche Leben in wirtschaftlicher Hinsicht durch einen negativen Eintrag in einer Auskunftei wie der Schufa, KSV oder ZEK erschwert und eingeschränkt, denn nicht nur eine Aufnahme eines Kredits wird zum Problem, auch alltägliche Dinge wie ein Mobilfunkvertrag oder der Finanzierungs-Kauf bei einem Versandhaus sind nicht mehr ohne Probleme möglich.

Welche Optionen haben Personen mit bestehenden Schulden?

Wenn man bestehende Schulden hat und in eine Situation gerät, in der man dringend Geld braucht bzw. einen Kredit benötigt, steht man meist vor dem Problem, da viele deutsche Banken nicht bereit sind einen Kredit an Personen mit aktiver Überschuldung zu vergeben. Verbraucher mit einem negativen Eintrag in der Schufa werden zudem als nicht kreditwürdig angesehen werden. Wer schon einmal seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen ist und aufgrund dessen einen Negativeintrag erworben hat, stellt ein erhöhtes Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe dar, das nur wenige Banken bereit sind einzugehen, daher ist ein Kredit trotz Schulden nur selten möglich.

Banken machen Ausnahmen – Jedoch nur selten!

Es kommt immer wieder dazu, dass Banken eine Ausnahme machen und beispielsweise einen Kredit trotz Schulden an einen langjährigen Kunden vergeben, doch leider kommt dies nicht so häufig vor. In den meisten Fällen wird der Antrag auf einen Kredit bei bestehender Überschuldung abgelehnt.

Kredite auch bei Überschuldung erhalten

Es gibt jedoch Möglichkeiten dennoch einen Kredit trotz Überschuldung zu erhalten, denn auch mit einem negativen Eintrag in der Schufa ist es möglich einen Kredit zu bekommen. In der Regel sind Banken im Ausland bereit derartige Kredite zu vergeben, denn im Ausland spielt die Abfrage der Schufa bei der Kreditprüfung keine Rolle. So können auch Verbraucher einen Kredit trotz Schufa beantragen bei denen bereits ein negativer Eintrag vorliegen kann. Man sollte jedoch wissen, dass ein solcher Kredit oft höhere Zinsen aufweisen, als ein normaler Ratenkredit, bei dem eine Abfrage der Schufa erfolgt. Da ein Kredit trotz bestehender Schulden immer ein höheres Risiko für die Bank bedeutet, lassen sie sich dieses durch erhöhte Zinsen bezahlen. Für die Beantragung eines solchen Kredits reicht der Nachweis über ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen, das über der Pfändungsgrenze liegt.

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